Será que eu realmente consigo comprar um imóvel em San Diego? Depende da sua renda, das suas dívidas mensais, da entrada e da taxa de juros do financiamento. Preencha seus dados abaixo para ver uma faixa de preço estimada e a parcela mensal, já com property tax, seguro, PMI e taxa de condomínio (HOA). Logo abaixo da calculadora, uma tabela mostra a renda necessária para preços comuns em San Diego.
Renda total da família, antes dos impostos.
Valor guardado para a entrada + custos de fechamento. Programas para compradores de primeiro imóvel podem ajudar. Veja o guia do primeiro imóvel.
Financiamento de carro, empréstimo estudantil, pagamento mínimo do cartão de crédito (não inclua o aluguel).
Começa em 7,40%, a média nacional semanal da Freddie Mac para o financiamento de 30 anos com taxa fixa, com dados de 15 de outubro de 2026. Sua taxa depende do seu crédito, do tipo de financiamento, dos pontos (points) e do credor (lender), e o custo efetivo total (APR) será maior quando as tarifas forem incluídas.
Comum em condomínios (condos), townhouses e bairros planejados (master-planned communities).
Apenas uma ilustração, não é oferta nem aprovação de financiamento. Este cálculo considera um financiamento com taxa fixa de 30 anos, pago em 360 parcelas mensais, imposto sobre a propriedade (property tax) de 1,1% e seguro residencial de 0,35% do preço por ano, seguro hipotecário (PMI) de 0,5% do preço por ano quando a entrada é menor que 20% e um limite de 43% da renda bruta comprometida com todas as dívidas mensais (debt-to-income). O custo efetivo total (APR) de um financiamento real será maior que a taxa de juros quando as tarifas forem incluídas. Os custos de fechamento não estão incluídos, e a sua aprovação real pode ser diferente.
Quanto você pode pagar por uma casa em San Diego depende da sua renda, das suas outras dívidas mensais, da entrada e da taxa de juros. Esta calculadora mantém a parcela completa da casa, somada às suas outras dívidas, em no máximo 43% da sua renda bruta mensal. Com a média semanal de 7,40% da Freddie Mac para o financiamento de 30 anos com taxa fixa (dados de 15 de outubro de 2026), uma família com renda de US$ 120.000 por ano, US$ 50.000 de entrada e US$ 500 por mês em outras dívidas chega a cerca de US$ 485.000. O preço mediano de uma casa (single-family) no condado de San Diego, de US$ 1.075.000 (C.A.R., segundo trimestre de 2026), exige uma renda de cerca de US$ 202.000 por ano com 20% de entrada e sem outras dívidas.
Ilustração, não é oferta de financiamento: 360 parcelas mensais, e o custo efetivo total (APR) será maior quando as tarifas forem incluídas. As premissas estão logo abaixo da tabela.
A mesma conta da calculadora, com a taxa padrão dela, sem outras dívidas nem taxa de condomínio (HOA). Ilustração, não é oferta de financiamento: taxa fixa por 30 anos, de 7,40% (média semanal da Freddie Mac, com dados de 15 de outubro de 2026), em 360 parcelas mensais. O custo efetivo total (APR) será maior quando as tarifas forem incluídas. Imposto e seguro são estimativas.
| Preço do imóvel | Entrada | Parcela mensal estimada | Renda necessária (aprox.) |
|---|---|---|---|
| US$ 600.000 | 10% (US$ 60.000) | US$ 4.714 | US$ 132.000 por ano |
| US$ 600.000 | 20% (US$ 120.000) | US$ 4.048 | US$ 113.000 por ano |
| US$ 800.000 | 10% (US$ 80.000) | US$ 6.285 | US$ 175.000 por ano |
| US$ 800.000 | 20% (US$ 160.000) | US$ 5.398 | US$ 151.000 por ano |
| US$ 1.075.000 | 10% (US$ 107.500) | US$ 8.446 | US$ 236.000 por ano |
| US$ 1.075.000 | 20% (US$ 215.000) | US$ 7.253 | US$ 202.000 por ano |
Use essa faixa como ponto de partida. A pré-aprovação (preapproval) de um credor mostra o valor real que você pode financiar, e o Loan Estimate mostra o APR e as tarifas. Vai comprar o primeiro imóvel? Compare os programas de ajuda para a entrada em San Diego antes de definir um preço. A Karina pode ajudar você a comparar imóveis e regiões dentro da sua faixa, em português ou inglês (os contratos e os documentos do escrow são em inglês). Ligue para 619-369-4598, mande um e-mail para karinahomes@outlook.com ou comece pelo cadastro gratuito.
Depende do preço, da entrada e das suas outras dívidas. Com as premissas desta calculadora, ou seja, financiamento de 30 anos com taxa fixa à média semanal de 7,40% da Freddie Mac (dados de 15 de outubro de 2026), 360 parcelas mensais, sem outras dívidas e sem taxa de condomínio (HOA), o preço mediano de uma casa (single-family) no condado, de US$ 1.075.000, exige uma renda de cerca de US$ 202.000 por ano com 20% de entrada, e um imóvel de US$ 600.000 exige cerca de US$ 113.000. A California Association of REALTORS® (C.A.R.) calcula a renda mínima para esse imóvel de preço mediano em US$ 268.000 no segundo trimestre de 2026 e diz que 17% das famílias do condado de San Diego conseguiriam comprá-lo. A C.A.R. usa um critério mais rígido: a parcela com amortização, juros, impostos e seguro pode ser de no máximo 30% da renda, com 20% de entrada e uma taxa efetiva de 6,54%. Os dois cálculos são ilustrações, não ofertas de financiamento, e o custo efetivo total (APR) de um financiamento real será maior quando as tarifas forem incluídas.
Sim. Ela soma o imposto sobre a propriedade (property tax) de 1,1% do preço por ano e o seguro residencial de 0,35% por ano, mais o PMI quando a entrada é menor que 20%. Na Califórnia, a alíquota básica do property tax é de 1% do valor avaliado (assessed value), pela Proposition 13, mais as alíquotas de títulos aprovados pelos eleitores (voter-approved bonds), que variam de área para área dentro de um condado. Por isso, 1,1% é uma estimativa arredondada. A calculadora não inclui Mello-Roos nem outros impostos especiais, taxa de condomínio (HOA) ou seguros separados contra enchente ou terremoto, a menos que você os acrescente. Para incluir, coloque o total mensal no campo HOA.
Essa porcentagem é o debt-to-income (DTI): a soma de todas as suas parcelas mensais de dívidas, incluindo a nova parcela da casa, dividida pela sua renda bruta mensal. O limite depende do tipo de financiamento e do credor. Nos financiamentos convencionais, o Selling Guide da Fannie Mae define um máximo de 36% para análises manuais, até 45% para quem cumpre as exigências de pontuação de crédito e de reservas, e até 50% para financiamentos aprovados pelo sistema Desktop Underwriter. Esta calculadora usa 43%. Os financiamentos FHA, VA e jumbo seguem regras próprias, então a pré-aprovação de um credor mostra o seu limite real.
A ajuda se soma ao valor que você dá de entrada, o que diminui o financiamento principal e a parcela mensal. Para estimar o efeito, some o valor da ajuda no controle da entrada. A calculadora trata esse valor como se fosse dinheiro seu: ela não inclui nenhuma parcela de um segundo financiamento, e os credores aplicam as próprias regras de seguro hipotecário quando parte da entrada é emprestada. A maioria dos programas de San Diego são segundos financiamentos com pagamento adiado, com limites de renda e regras próprias de quitação, então confirme as condições com o programa e com o seu credor.
Ajuda para a entrada, programas para compradores de primeira geração (os primeiros da família a ter casa própria) e financiamentos VA podem mudar o quanto você consegue pagar. Os números acima não consideram nenhuma ajuda. Com os programas, o cenário muitas vezes fica melhor.